Co je PEP? Politicky exponovaná osoba srozumitelně
Zkratka PEP vyskočí obvykle v nejméně vhodnou chvíli – při zakládání účtu, při hypotéce nebo při podpisu smlouvy s dodavatelem. Zní vážně a leckdo si ji automaticky spojí s něčím nekalým. Ve skutečnosti jde o regulatorní kategorii, která říká jediné: u téhle osoby je potřeba se ptát podrobněji. Kdo do ní spadá, jak dlouho v ní zůstane, proč neexistuje žádný veřejný jmenný seznam PEP a co to znamená pro banku i pro vás – srozumitelně a bez právničiny.
Co znamená zkratka PEP
PEP je zkratka anglického Politically Exposed Person, česky politicky exponovaná osoba. Označuje člověka, který zastává nebo nedávno zastával významnou veřejnou funkci, a má proto přístup k veřejným prostředkům, rozhodovacím pravomocem nebo důvěrným informacím.
Logika je jednoduchá a nevychází z podezření vůči konkrétnímu člověku. Tam, kde se rozhoduje o veřejných penězích a zakázkách, je statisticky vyšší riziko korupce, úplatkářství a praní výnosů z trestné činnosti. Mezinárodní standardy proti praní špinavých peněz proto po bankách a dalších institucích chtějí, aby u těchto klientů kontrolovaly víc než u ostatních.
Základ, který se často plete: být PEP není provinění, obvinění ani záznam v rejstříku trestů. Je to riziková kategorie, do které se člověk dostane výkonem funkce – ne svým chováním. Naprostá většina politicky exponovaných osob se ničeho nedopustila a nikdy nedopustí.
V českém právu definici obsahuje zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, zkráceně AML zákon.
Kdo je politicky exponovaná osoba
AML zákon vychází z výčtu významných funkcí. Nejde tedy o to, jak je někdo známý nebo vlivný, ale o to, jakou pozici formálně zastává. Do kategorie typicky spadají:
- hlava státu, předseda vlády, členové vlády a jejich náměstci
- poslanci a senátoři, členové vedení politických stran
- soudci nejvyšších soudů a Ústavního soudu, tedy instancí, proti jejichž rozhodnutí se zpravidla nelze odvolat
- členové bankovní rady centrální banky a vedení Nejvyššího kontrolního úřadu
- velvyslanci a vysocí důstojníci ozbrojených sil
- členové statutárních, řídicích a dozorčích orgánů podniků ovládaných státem
- členové vedení mezinárodních organizací
Zákon míří i na obdobné funkce v zahraničí a na funkce na úrovni samosprávy, pokud jsou svým významem srovnatelné. Přesné znění výčtu se v čase mění, proto je u hraničních případů vždy potřeba vycházet z aktuální podoby zákona a z výkladu dohledového orgánu, ne z obecného přehledu.
Rodina a blízcí spolupracovníci
Tohle je část, která lidi překvapí nejvíc: status PEP se nevztahuje jen na samotného funkcionáře. Kdyby tomu tak bylo, stačilo by majetek převést na manžela nebo na syna a kontrola by ztratila smysl. Regulace proto pokrývá i:
| Kategorie | Kdo do ní patří |
|---|---|
| Rodinní příslušníci | Manžel, manželka nebo partner, děti, jejich manželé či partneři, a rodiče politicky exponované osoby. |
| Blízcí spolupracovníci | Osoba, která je spolu s PEP skutečným majitelem nebo společníkem téže právnické osoby či svěřenského fondu, případně je k témuž subjektu v jiném blízkém obchodním vztahu. |
| Skrytý prospěch | Osoba, která je skutečným majitelem struktury zřízené ve prospěch politicky exponované osoby. |
V praxi to znamená, že se člověk může stát PEP, aniž by kdy vstoupil do politiky – třeba když jeho obchodní partner nastoupí do vedení státního podniku. Právě proto se vyplatí status čas od času ověřit, i když s veřejnými funkcemi nemáte nic společného.
Jak dlouho status PEP trvá
Status nekončí dnem odchodu z funkce. Podle českého AML zákona se za politicky exponovanou osobu považuje i ten, kdo významnou veřejnou funkci zastával v posledních 12 měsících. Hranice existuje proto, že vliv a kontakty nezmizí z týdne na týden.
Dvanáct měsíců je ale minimum, ne strop. Zákon staví na rizikově orientovaném přístupu, takže banka může – a u významnějších funkcí zpravidla má – klienta sledovat déle, dokud riziko podle jejího vyhodnocení trvá. U bývalého ministra financí bude interní lhůta v praxi delší než u člena dozorčí rady menšího státního podniku.
Co status PEP znamená v praxi
Pokud povinná osoba zjistí, že jednáte jako PEP, musí provést zesílenou identifikaci a kontrolu klienta. To obnáší zejména:
- Ověření původu majetku a peněžních prostředků. Nestačí říct, odkud peníze jsou – je potřeba to doložit.
- Souhlas vedoucí osoby. Navázání nebo pokračování obchodního vztahu schvaluje člověk na vyšší úrovni řízení, ne jen pracovník na přepážce.
- Průběžné sledování obchodů. Transakce se kontrolují pečlivěji a častěji než u běžného klienta.
- Pravidelná aktualizace údajů. Instituce se bude vracet s dotazy a doklady bude chtít obnovovat.
Co status PEP naopak neznamená: automatické odmítnutí. Banka vás nesmí odmítnout jen proto, že jste PEP. Odmítnout smí tehdy, když nedokážete doložit původ prostředků nebo když nelze provést kontrolu klienta v požadovaném rozsahu – to je ale něco jiného.
Z pohledu klienta je tedy hlavním dopadem více papírování a delší schvalování. Když s tím počítáte dopředu a doklady máte připravené, celá věc se výrazně zrychlí.
Existuje veřejný seznam PEP?
Tohle je nejčastější dotaz a odpověď zní: veřejný státní seznam konkrétních jmen v České republice neexistuje. Nikde si nevyhledáte oficiální databázi, ve které by bylo možné zadat jméno a dostat razítko „ano, je PEP“.
Co existuje, je seznam významných veřejných funkcí, který zveřejňuje Ministerstvo financí ČR. Ten ale říká, které pozice status zakládají – ne kdo je zrovna zastává. Přiřazení jmen k funkcím si musí povinná osoba zajistit sama.
Proto se v praxi pracuje s komerčními PEP databázemi. Ty průběžně sledují obsazení funkcí v desítkách zemí, doplňují rodinné příslušníky a blízké spolupracovníky a udržují záznamy aktuální. Právě s takovými zdroji pracuje i PEP Check od 321GoCheck.
S tím souvisí i praktická potíž: shoda jména nestačí. Běžné české jméno může odpovídat několika lidem a kvalitní kontrola proto musí pracovat i s datem narození, funkcí a dalšími atributy, aby nevznikaly falešné shody.
Kdo má povinnost PEP prověřovat
Povinnost dopadá na takzvané povinné osoby podle AML zákona. Okruh je širší, než se obvykle čeká:
- banky, spořitelní družstva a platební instituce
- pojišťovny a investiční společnosti
- realitní zprostředkovatelé
- advokáti, notáři, daňoví poradci a auditoři při vymezených činnostech
- poskytovatelé služeb spojených s virtuálními aktivy
- obchodníci při platbách v hotovosti nad zákonný limit
Vedle zákonné povinnosti roste i skupina firem, které PEP kontrolu dělají dobrovolně – typicky v rámci prověření dodavatelů a obchodních partnerů nebo u subjektů spadajících pod zákon o kritické infrastruktuře. Nejde jim o AML compliance, ale o reputační a sankční riziko.
Jak provést PEP check
PEP check je kontrola, která porovná zadanou osobu s databází politicky exponovaných osob, jejich rodinných příslušníků a blízkých spolupracovníků. V 321GoCheck ji spustíte zadáním jména přímo na stránce PEP Check a výsledek vidíte okamžitě.
Samostatný PEP check ale odpovídá jen na jednu otázku. Pokud prověřujete kandidáta, nájemníka nebo dodavatele, potřebujete obvykle i exekuce a insolvence, solventnost, sankční seznamy a vazby na společnosti. Všechny tyto oblasti pokrývá komplexní prověření osoby v jednom reportu.
Chcete ověřit sami sebe? Status PEP si můžete zkontrolovat i na vlastní jméno – hodí se to před jednáním o hypotéce nebo před vstupem do firmy. Postup popisuje článek prověření sebe sama.
Často kladené otázky
Co je PEP?
PEP je zkratka anglického Politically Exposed Person, česky politicky exponovaná osoba. Označuje člověka, který zastává nebo v nedávné době zastával významnou veřejnou funkci, a proto je u něj vyšší riziko korupce, úplatkářství nebo praní špinavých peněz. Definici obsahuje zákon č. 253/2008 Sb. (AML zákon).
Je status PEP něco negativního?
Ne. PEP není obvinění ani záznam v trestním rejstříku. Je to riziková kategorie, která znamená, že banka nebo jiná povinná osoba musí při obchodu provést důkladnější kontrolu. Drtivá většina politicky exponovaných osob se ničeho nedopustila.
Jak dlouho trvá status politicky exponované osoby?
Podle českého AML zákona se za politicky exponovanou osobu považuje i ten, kdo funkci zastával v posledních 12 měsících. Banky a další povinné osoby ale uplatňují rizikově orientovaný přístup a u významnějších funkcí sledují klienta obvykle výrazně déle.
Existuje oficiální seznam PEP v České republice?
Veřejný státní seznam konkrétních osob neexistuje. Ministerstvo financí ČR zveřejňuje seznam významných veřejných funkcí, které status PEP zakládají, ale jmenný seznam z něj neplyne. Povinné osoby proto pracují s komerčními databázemi, které jména k funkcím přiřazují a průběžně aktualizují.
Kdo je považován za blízkého spolupracovníka PEP?
Typicky osoba, která je spolu s politicky exponovanou osobou skutečným majitelem nebo společníkem téže právnické osoby či svěřenského fondu, nebo která je ke stejnému subjektu v jiném blízkém obchodním vztahu. Patří sem i ten, kdo je skutečným majitelem struktury vytvořené ve prospěch PEP.
Co se stane, když vyjde, že jsem PEP?
Banka ani jiná instituce vás kvůli tomu nesmí automaticky odmítnout. Provede zesílenou kontrolu: ověří původ vašich prostředků a majetku, obchod nechá schválit vedoucí osobou a následně vztah pečlivěji sleduje. Prakticky to znamená více dokladů a delší schvalování, nikoli zamítnutí.
Jak si můžu ověřit, jestli jsem vedený jako PEP?
Nejrychleji tak, že si sami na sebe spustíte PEP check. 321GoCheck nabízí kontrolu PEP online a status je součástí i kompletního reportu při prověření fyzické osoby. Více v článku o prověření sebe sama.
Je PEP check zdarma?
321GoCheck aktuálně nabízí PEP Check v rámci předběžného přístupu zdarma – jméno zadáte přímo na stránce PEP Check a výsledek uvidíte okamžitě. Pro komplexní prověření osoby včetně exekucí, insolvence a sankčních seznamů slouží placený report.
Shrnutí, které stojí za zapamatování
PEP není nálepka viny, ale indikátor, že je namístě ptát se podrobněji. Vztahuje se na funkcionáře i na jejich rodinu a blízké spolupracovníky, trvá nejméně rok po odchodu z funkce a v praxi znamená hlavně důkladnější doložení původu prostředků.
Pro firmy je podstatné, že kontrola PEP musí být doložitelná, aktuální a opakovaná. Jednorázové vyhledání jména na internetu před dohledovým orgánem neobstojí. Pro jednotlivce platí, že znát svůj vlastní status ušetří spoustu času ve chvíli, kdy na něj někdo narazí.