PEP check zdarma – ověřte politicky exponovanou osobu
Zjistěte během pár vteřin, zda je klient nebo obchodní partner politicky exponovanou osobou. Transparentní předběžný přístup s živými daty, zatímco společně s vámi rozšiřujeme pokrytí.
Spustit PEP Check zdarma
Žádná registrace. Výsledky okamžitě.
Co je zahrnuto
Jasně ukazujeme, co je kompletní, částečně dostupné a co brzy přibude
| Kategorie | Stav | Podrobnosti |
|---|---|---|
| Kategorie 1 – nejvyšší ústavní činitele | ✅ | Částečně |
| Členové Poslanecké sněmovny | ✅ | Částečně |
| Členové Senátu | ✅ | Částečně |
| Vedoucí ústředních orgánů státní správy | ✅ | Částečně |
| Vedoucí představitel územní samosprávy | ✅ | Částečně |
| Nejvyšší soudci a státní zástupci | ✅ | Částečně |
| Člen bankovní rady centrální banky | ✅ | Částečně |
| Vysoký důstojník ozbrojených sil | ✅ | Částečně |
| Vedoucí státních podniků | ✅ | Částečně |
| Velvyslanci a diplomati | ✅ | Částečně |
AML zákon v praxi
PEP check pro povinné osoby mimo banky
Povinnost zjišťovat, zda je klient politicky exponovanou osobou, nemají jen banky. Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon), ji ukládá širokému okruhu takzvaných povinných osob. Mnohé z nich jsou malé kanceláře bez compliance oddělení a drahých databází. Právě pro ně je PEP check od 321GoCheck: rychlé ověření, které zvládnete před každou schůzkou s klientem.
Kdo je povinnou osobou mimo bankovní sektor
Povinnosti se vztahují vždy jen na činnosti vyjmenované v § 2 AML zákona, ne na celé podnikání. Mimo banky, pojišťovny a investiční firmy jde zejména o tyto skupiny:
| Povinná osoba | Kdy se jí AML povinnosti týkají |
|---|---|
| Realitní zprostředkovatelé a obchodníci s nemovitostmi | Koupě a prodej nemovitostí vždy; nájem, podnájem a pacht jen při měsíční platbě alespoň 10 000 EUR. |
| Účetní, daňoví poradci a auditoři | Vedení účetnictví a daňové evidence, účetní a daňové poradenství, auditorská činnost. |
| Advokáti a notáři | Úschova peněz a majetku klienta, koupě nemovitosti nebo obchodního závodu, správa majetku, zakládání a řízení společností a svěřenských fondů. |
| Poskytovatelé služeb pro obchodní korporace | Zakládání společností, poskytování sídla, jednání jako pověřený akcionář. |
| Soudní exekutoři, insolvenční a restrukturalizační správci | Další činnost exekutora a úschovy; výkon funkce správce. |
| Obchodníci s uměním, použitým zbožím, zastavárny | Umělecká díla v hodnotě alespoň 10 000 EUR, kulturní památky, použité zboží a přijímání věcí do zástavy. |
| Obchodníci s drahými kovy a kameny | Obchody v hodnotě 10 000 EUR nebo vyšší. |
| Jakýkoli další podnikatel | Obchod v hotovosti v hodnotě 10 000 EUR nebo vyšší. |
Co AML zákon vyžaduje ve vztahu k PEP
- Zjistit a zaznamenat, zda klient, osoba jednající za něj a jeho skutečný majitel nejsou politicky exponovanou osobou ani osobou, vůči níž Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce (§ 8 odst. 8 a § 9 odst. 2 písm. b).
- Provést zesílenou identifikaci a kontrolu vždy před uskutečněním obchodu nebo při uzavírání obchodního vztahu s PEP (§ 9a odst. 2 písm. c).
- Zjistit zdroj peněžních prostředků a majetku klienta i skutečného majitele. Obchod s PEP nelze uskutečnit, pokud původ prostředků není znám (§ 9a odst. 3 a § 15 odst. 2).
- Získat schválení obchodního vztahu od člena statutárního orgánu nebo osoby pověřené řízením AML opatření, a to k jeho uzavření i pokračování.
- Vztah pravidelně a zesíleně sledovat a povinnosti uplatňovat nejméně 12 měsíců po skončení funkce, dokud riziko nevyloučí vaše hodnocení rizik (§ 54 odst. 8).
Status PEP přitom není důvodem k automatickému odmítnutí klienta. Je to signál, že je potřeba se ptát podrobněji. Kdo do kategorie PEP spadá a proč, vysvětluje článek Co je PEP? Politicky exponovaná osoba srozumitelně.
Sankční seznamy: související, ale jiná povinnost
Vedle PEP musí povinná osoba ověřit, zda klient, jeho skutečný majitel nebo osoba ve vlastnické a řídicí struktuře nepodléhají mezinárodním sankcím. V praxi jde o sankce Evropské unie, sankce Rady bezpečnosti OSN a vnitrostátní sankční seznam, který na základě zákona č. 1/2023 Sb. vede Ministerstvo zahraničních věcí.
| Politicky exponovaná osoba | Osoba na sankčním seznamu | |
|---|---|---|
| Co to znamená | Riziková kategorie podle zastávané funkce | Omezující opatření, typicky zmrazení majetku |
| Lze obchod uzavřít? | Ano, po zesílené kontrole a schválení | Zpravidla ne, postupuje se podle sankčních předpisů |
| Zdroj | Veřejné funkce, národní seznam funkcí PEP | Seznamy EU, OSN a vnitrostátní sankční seznam |
Záznamy, které musíte uchovat
Podle § 16 AML zákona uchovává povinná osoba identifikační údaje, informace z kontroly klienta a záznamy o všech krocích identifikace a kontroly po dobu 10 let od uskutečnění obchodu nebo ukončení obchodního vztahu. Při kontrole přitom musíte umět odůvodnit, proč jste zvolili daný rozsah kontroly. Nestačí tedy PEP check provést, je potřeba ho i doložit: kdy proběhl, koho se týkal a s jakým výsledkem.
Dozor a metodika FAÚ
Hlavním dozorovým orgánem je Finanční analytický úřad (FAÚ). U advokátů, notářů, auditorů, daňových poradců a soudních exekutorů vykonávají dozor také jejich profesní komory. FAÚ zveřejňuje metodické pokyny pro povinné osoby, mimo jiné pokyn k opatřením vůči politicky exponovaným osobám včetně národního seznamu funkcí PEP a pokyn k hodnocení rizik a systému vnitřních zásad. Aktuální znění najdete na webu fau.gov.cz v sekci Legislativa a metodika.
Jak vám pomůže PEP check 321GoCheck
Rychlý screening
Zadáte jméno, příjmení a ideálně datum narození. Výsledek vidíte okamžitě, bez registrace a zdarma.
Doložitelný výstup
Po přihlášení si výsledek stáhnete jako report s datem kontroly a založíte ho ke spisu klienta.
Snadné opakování
Kontrolu zopakujete během pár vteřin při každém novém obchodu nebo při pravidelné revizi klientů.
Návaznost na komplexní prověření
Sankční seznamy, exekuce, insolvence a vazby na firmy pokrývá prověření osob v jednom reportu.
Kde jsou hranice: PEP check je nástroj, ne náhrada vlastního hodnocení rizik ani systému vnitřních zásad. Rozhodnutí o klientovi a rozsahu kontroly zůstává na vás. V rámci předběžného přístupu pokrýváme české významné veřejné funkce uvedené v tabulce výše, zatím bez rodinných příslušníků a blízkých spolupracovníků, a data aktualizujeme jednou měsíčně. Shoda jména ještě neznamená shodu osoby, proto ji vždy ověřte podle data narození a dokladu totožnosti.
Praktický postup krok za krokem pro malé firmy popisuje článek PEP check pro realitní makléře, účetní a další povinné osoby.
Informace na této stránce jsou obecným přehledem a nejde o právní poradenství. Rozsah vašich povinností závisí na konkrétní činnosti a vlastním hodnocení rizik. V případě nejasností se obraťte na FAÚ, svou profesní komoru nebo advokáta.
Zdarma v rámci předběžného přístupu
Statistiky z PEP dat
PEP osob zastává regionální role
Nejčastější PEP role se liší podle země
let průměrná doba expozice PEP
Co přibude
Náš plán rozšíření pokrytí PEP check
Rozšířená rodina a spolupracovníci
Časové osy historických rolí
Vícejazyčné mediální pokrytí
Časté otázky k PEP checku
Co je PEP check?
PEP check je kontrola, která ověří, zda je osoba politicky exponovanou osobou (PEP), tedy zda zastává nebo zastávala významnou veřejnou funkci podle § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb. V 321GoCheck stačí zadat jméno, příjmení a ideálně i datum narození a výsledek uvidíte okamžitě.
Kdo musí provádět PEP check?
Povinné osoby podle AML zákona. Vedle bank a pojišťoven jsou to mimo jiné realitní zprostředkovatelé, účetní, daňoví poradci, auditoři, advokáti a notáři při vymezených činnostech, poskytovatelé služeb pro obchodní korporace, obchodníci s uměleckými díly, použitým zbožím nebo drahými kovy a každý podnikatel při obchodu v hotovosti v hodnotě 10 000 EUR nebo vyšší.
Je PEP check zdarma?
Ano. PEP check je v rámci předběžného přístupu (Early Access) zdarma a bez registrace. Registrace je potřeba jen tehdy, když si chcete výsledek stáhnout jako report. Komplexní prověření osoby včetně sankčních seznamů, exekucí a insolvence je placená služba.
Jak dlouho trvá status PEP?
Povinnosti vůči politicky exponované osobě uplatňuje povinná osoba nejméně 12 měsíců ode dne, kdy osoba přestala funkci vykonávat, a vždy do doby, než na základě hodnocení rizik vyloučí riziko specifické pro PEP (§ 54 odst. 8 AML zákona). U významnějších funkcí tak může zesílená kontrola trvat i výrazně déle.
Jaký je rozdíl mezi PEP a sankčními seznamy?
Status PEP je riziková kategorie: obchod s politicky exponovanou osobou uzavřít lze, jen je nutná zesílená kontrola. Osoba na sankčním seznamu (EU, OSN nebo vnitrostátním) podléhá omezujícím opatřením, typicky zmrazení majetku a zákazu poskytovat jí prostředky, takže obchod zpravidla provést nelze. AML zákon vyžaduje ověřit obojí.
Musí realitní makléř prověřovat PEP?
Ano. Realitní zprostředkovatel je povinnou osobou podle § 2 odst. 1 písm. d) AML zákona. U zprostředkování koupě nebo prodeje nemovitosti vždy, u nájmu, podnájmu a pachtu jen tehdy, když měsíční platba dosáhne alespoň 10 000 EUR. V rámci identifikace klienta musí zjistit a zaznamenat, zda klient ani jeho skutečný majitel není PEP.
Týká se PEP check i účetních a daňových poradců?
Ano. Auditoři, daňoví poradci i podnikatelé s živností vedení účetnictví, vedení daňové evidence a účetního poradenství jsou povinnými osobami podle § 2 odst. 1 písm. e) AML zákona. PEP check proto patří k identifikaci a kontrole klienta při navázání spolupráce a k jejímu průběžnému sledování.
Co dělat, když PEP check najde shodu?
Nejdřív ověřte, že jde skutečně o tutéž osobu (datum narození, funkce, doklad totožnosti). Potvrdí-li se, že klient je PEP, proveďte zesílenou kontrolu: zjistěte zdroj jeho prostředků a majetku, nechte obchodní vztah schválit statutárním orgánem nebo pověřenou osobou a vztah pravidelně sledujte. Status PEP sám o sobě není důvodem k odmítnutí klienta.
Mohlo by vás zajímat
Máte dotazy? Domluvme si schůzku.
Rádi vám vše vysvětlíme osobně.